भारत ने क्रिप्टो केवाईसी मानदंडों को सख्त किया: लाभ, जोखिम और उपयोगकर्ताओं को क्या पता होना चाहिए

चाबी छीनना

• भारत की FIU ने धोखाधड़ी और मनी लॉन्ड्रिंग पर अंकुश लगाने के लिए क्रिप्टो प्लेटफार्मों के लिए सख्त केवाईसी और एएमएल नियम पेश किए।
• उच्च लागत और अनुपालन बोझ इस क्षेत्र में छोटे प्लेटफार्मों और नवाचार को बाधित कर सकते हैं।
• उपयोगकर्ता के ऑनबोर्डिंग घर्षण से गोद लेने में कमी आ सकती है, लेकिन यह दीर्घकालिक स्थिरता के लिए भारत को वैश्विक एएमएल मानकों के साथ संरेखित करता है।

भारत का क्रिप्टो बाजार अधिक सख्ती से विनियमित चरण में प्रवेश कर रहा है क्योंकि अधिकारी निरीक्षण में लंबे समय से चली आ रही कमियों को दूर करने के लिए कदम उठा रहे हैं।

धोखाधड़ी, मनी लॉन्ड्रिंग और गुमनाम क्रिप्टोकरेंसी गतिविधि पर अंकुश लगाने के प्रयास में, देश की वित्तीय खुफिया इकाई (FIU-IND) ने क्रिप्टो प्लेटफार्मों के लिए सख्त नो योर कस्टमर (KYC) और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) नियमों का एक नया सेट पेश किया है।

जबकि नियामकों का कहना है कि ये उपाय भारत को वैश्विक मानकों के अनुरूप लाते हैं, बदलाव पहले से ही एक्सचेंजों के संचालन के तरीके को नया आकार दे रहे हैं।

भारत ने केवाईसी का शिकंजा कस दिया है

एफआईयू ने जारी किया है धन शोधन निवारण अधिनियम (पीएमएलए), 2002 के तहत नए केवाईसी मानदंड।

नियम 8 जनवरी से प्रभावी होंगे और भारत में क्रिप्टो-संबंधित सेवाएं प्रदान करने वाले सभी प्लेटफार्मों पर लागू होंगे।

जबकि वे मार्च 2023 में जारी किए गए पहले के दिशानिर्देशों पर आधारित हैं, नया ढांचा क्रिप्टो लेनदेन की गुमनाम और निकट-तत्काल प्रकृति को संबोधित करने के लिए काफी अधिक आवश्यकताएं पेश करता है।

मुख्य परिवर्तनों में जीवंतता का पता लगाने के साथ अनिवार्य लाइव सेल्फी सत्यापन, अक्षांश, देशांतर, टाइमस्टैम्प, तिथि और आईपी पते को पकड़ने के लिए ऑनबोर्डिंग के दौरान जियो-टैगिंग और ईमेल और मोबाइल नंबर दोनों के लिए ओटीपी सत्यापन शामिल हैं।

उपयोगकर्ताओं को अब विस्तृत व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करनी होगी, जिसमें आय, व्यवसाय, बैंक खाता विवरण, एक स्थायी खाता संख्या (पैन), और एक द्वितीयक पहचान दस्तावेज, जैसे आधार कार्ड या पासपोर्ट शामिल है।

इसके अतिरिक्त, एक्सचेंजों को “पेनी-ड्रॉप” बैंक सत्यापन करना होगा, उच्च जोखिम वाले उपयोगकर्ताओं के लिए हर छह महीने में और दूसरों के लिए सालाना आवधिक केवाईसी अपडेट करना होगा, और संदिग्ध खातों के लिए कड़ी सावधानी बरतनी होगी।

ऑनबोर्डिंग के अलावा, प्लेटफ़ॉर्म को FINGate पोर्टल के माध्यम से FIU-IND के साथ पंजीकृत होना होगा।

उन्हें सीईआरटी-इन-मान्यता प्राप्त पेशेवरों द्वारा अनिवार्य साइबर सुरक्षा ऑडिट से गुजरना होगा और एएमएल और आतंकवाद विरोधी वित्तपोषण अनुपालन के लिए एक नामित निदेशक नियुक्त करना होगा।

एक्सचेंजों को वार्षिक जोखिम मूल्यांकन भी करना चाहिए और संबंधित अधिकारियों को मासिक संदिग्ध लेनदेन रिपोर्ट प्रस्तुत करनी चाहिए।

यह ढांचा प्रारंभिक सिक्का पेशकश (आईसीओ), प्रारंभिक टोकन पेशकश (आईटीओ), और गुमनामी बढ़ाने वाले उपकरण जैसे मिक्सर या टंबलर के संपर्क को हतोत्साहित करता है, और संबंधित जोखिमों को कम करने के लिए एक्सचेंजों की आवश्यकता होती है।

यदि कोई जांच चल रही है तो ग्राहक और लेनदेन रिकॉर्ड को कम से कम पांच साल या उससे अधिक समय तक बनाए रखा जाना चाहिए।

सख्त केवाईसी मानदंडों के लाभ

लाइव सेल्फी, जियो-टैगिंग और लाइवनेस डिटेक्शन की शुरूआत से पहचान धोखाधड़ी, डीपफेक और गुमनाम लेनदेन के जोखिम को काफी हद तक कम किया जा सकता है जो मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकी वित्तपोषण की सुविधा प्रदान कर सकते हैं।

अधिक उपयोगकर्ता डेटा और समय-समय पर अपडेट की आवश्यकता के कारण, नए नियम दुर्भावनापूर्ण अभिनेताओं के लिए क्रिप्टो प्लेटफार्मों का शोषण करना अधिक कठिन बना देते हैं।

सख्त अनुपालन दायित्व भी अधिक पारदर्शी और विनियमित वातावरण की ओर बढ़ने का संकेत देते हैं।

इससे खुदरा उपयोगकर्ताओं के बीच विश्वास बनाने और समय के साथ संस्थागत भागीदारी को आकर्षित करने में मदद मिल सकती है।

भारत के क्रिप्टो क्षेत्र को अंतरराष्ट्रीय एएमएल मानकों के साथ संरेखित करना वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (एफएटीएफ) के तहत इसकी प्रतिबद्धताओं का समर्थन करता है।

यह वैश्विक वित्तीय पारदर्शिता मेट्रिक्स पर देश की स्थिति में सुधार कर सकता है।

स्पष्ट नियम अनुपालन व्यवसायों के लिए लंबे समय से चली आ रही अस्पष्टता को भी दूर करते हैं।

भारत के क्रिप्टो उद्योग के लिए जोखिम

नई आवश्यकताएँ उच्च अनुपालन लागत और परिचालन जटिलता के साथ आती हैं।

छोटे एक्सचेंज और स्टार्टअप उन्नत सत्यापन उपकरण, ऑडिट और रिपोर्टिंग बुनियादी ढांचे के खर्च को वहन करने के लिए संघर्ष कर सकते हैं।

इससे समेकन हो सकता है या बाज़ार से बाहर निकलना पड़ सकता है।

मासिक रिपोर्टिंग और वार्षिक जोखिम मूल्यांकन जैसे चल रहे दायित्व कम पूंजी वाली फर्मों पर दबाव डाल सकते हैं और नवाचार को कमजोर कर सकते हैं।

सख्त ऑनबोर्डिंग भी उपयोगकर्ताओं के लिए परेशानी पैदा कर सकती है।

बहु-चरणीय सत्यापन प्रक्रियाएँ – जैसे लाइव सेल्फी, जियो-टैगिंग और अतिरिक्त दस्तावेज़ीकरण – भागीदारी को हतोत्साहित कर सकती हैं, विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों के उपयोगकर्ताओं या सीमित तकनीकी पहुंच वाले लोगों के बीच।

यह अतिरिक्त घर्षण उपयोगकर्ता की वृद्धि को धीमा कर सकता है और अल्पावधि में लेनदेन की मात्रा को कम कर सकता है।